§ 4. Generalklausul

Sikkerhed, kontrolprocedurer, mv.

Et betalingsmiddel skal være sikkert at anvende. Der skal være de nødvendige kontrol-, sikkerheds- og korrektionsprocedurer.

Gennemføres der betalinger på et forkert grundlag og skyldes dette betalingssystemets indretning, må udsteder tilbageføre brugeren de betalte beløb. Læs sag om uberettigede opkrævninger for indholdstakserede SMS-mobiltelefon-tjenester.

Når der kan forventes eller når der opstår tekniske problemer ved overgangen til ny teknologi, som fx betyder, at visse funktioner i eller anvendelsesmuligheder for betalingsmidlet i en periode kan give brugerne problemer, må udstederen informere brugerne om dette. Eventuelt må udstederen rådgive om, hvorledes man forholder sig , når problemerne med betaling m.v. opstår.

Selv når en udsteder overgår til en ny og sikrere teknologi, kan der være sikkerhedselementer, som fx brugers billede på et kort, som er så indarbejdede, at udstederen bør være varsom med at fjerne et sådant element.

En netbutik må ikke have kundeoplysninger tilgængelige på hjemmesiden. Læs nærmere om sagen.

En kortudsteder skal altid give meddelelse til brugeren/kortindehaveren, når et kort eller konto er lukket eller spærret.

Læs Pengeinstitutankenævnets afgørelse om mulig manglende udbetaling fra en pengeautomat, hvor sikkerheden var fundet i orden - sag nr. 314/2002.

Et internationalt betalingssystem kan ikke betegnes som betryggende indrettet, hvis der kan ske efterfølgende betalinger/træk på kortet – som brugeren ikke udtrykkeligt har accepteret, eller forlanges betaling for beløb, som brugeren allerede har betalt hjemmefra, fx i forbindelse med billeje. Læs mere om sagen.

Kortudsteder bør bistå brugeren, når brugeren har krav mod forretningen ved misbrug, fx når forretningen har tilsidesat sikkerhedskrav i forbindelse med en uberettiget persons brug af kortet.

Det er sket, at kortindehavere er blevet debiteret for samme køb to eller tre gange, når der er handlet i forretninger. Fejlen kan både bunde i tekniske problemer mellem kasseapparat og betalingsterminal eller i menneskelig fejl ved betjeningen. Forbrugerombudsmanden har henstillet at der fokuseres mere på klarlæggelsen og løsningen af de tekniske problemer, og at butikspersonalet er nøje instrueret i betjeningen af kasser mv. Efter Forbrugerombudsmandens opfattelse må spørgsmålet om hvem der skal bære et eventuelt tab, vurderes efter reglerne om tekniske fejl ved betalingssystemet - § 12.

De kvitteringer, der udskrives i forbindelse med en betaling, skal have en kvalitet (blæk/papir) så de kan læses i længere tid. En kvittering kan både have betydning for kontrol af kontoudtog og for dokumentation i forhold til forretningen, hvor der er købt. Se nærmere om sagen.

En kortudsteder kan godt give mulighed for at vælge samme PIN-kode til flere betalingskort. Læs sag om samme kode til flere betalingskort.

Forskelsbehandling

Klare fordele, rabatter eller lignende, som er betinget af indehavelsen af et elektronisk betalingsmiddel kan virke diskriminerende i forhold til kontant betalende og kan være i strid med generalklausulen.

Se sag om betalingskort med rabatordning. Da der var sket en ophævelse af det tidligere forbud mod særfordele for kortindehavere og en liberalisering i retning af større frihed til udstedere af betalingsmidler til at skabe nye produkter og ydelser, greb Forbrugerombudsmanden ikke ind over for bankens ordning efter betalingsmiddelloven.

Kundebehandling og vilkår

Et taletidskort må ikke kunne overtrækkes. Læs sag om et forudbetalt taletidskort, hvor dette blev anset for at være i strid med § 4.

Når først der er udleveret et betalingsmiddel må anvendelsesområdet ikke efterfølgende ensidigt ændres på en måde, som ikke var forudsat ved udstedelsen/ansøgningen om betalingsmidlet, fx at betalingsmidlet kan bruges på en helt nye måde, at risiciene forøges, at der stilles nye krav til indehaveren. Væsentlige ændringer må derfor forinden godkendes af brugeren.

Der må på kontoudtog/-udskrifter være tilstrækkelige oplysninger til, at brugeren kan efterkontrollere de enkelte køb. Oplysninger om type betaling, beløb (i danske kroner og evt. udenlandsk mønt), dato og forretning, hvor betalingsmidlet er brugt, må anses for centrale for en hurtig kontrol. Læs sag om brugersted på kontoudtog ved brug af VISA/Dankort i udlandet.

Forbrugere som har et internationalt kreditkort må kunne få deres penge tilbage, hvis de annullerer et køb. Læs sag om en kortudsteders tilbageholdelse af betaling for en rejse, der blev annulleret.

Automatisk opdatering af internetbaserede betalingssystemer bør kun ske for den del af systemet, der er nødvendig for en korrekt brug af betalingssystemet. Ellers må andet være aftalt med brugeren. En automatisk opdatering af fx et homebanking-system med mange anvendelsesmuligheder kan tage meget plads op på brugerens computer, ligesom brugeren skal betale for den tid opdateringen tager - læs sag om homebanking og automatisk opdatering.