De foreslåede ændringer indebærer således;
- at en række oplysninger af betydning for forbrugernes vurdering af et forsikringstilbud nu først skal gives i forbindelse med aftaleindgåelse, hvor de før skulle gives inden aftaleindgåelse,
- at oplysninger om væsentlige ændringer skal gives i forbindelse med, at ændringerne træder i kraft og ikke med et vist varsel,
- at oplysningerne til forsikringstageren efter aftale (og altså nu også på foranledning af forsikringsselskabet) kan affattes på et andet sprog end dansk, og
- at Finanstilsynet i øget omfang kan dispensere fra bekendtgørelsen.
Forbrugerombudsmandens høringssvar af 25. september 2006
Finanstilsynet
Gl. Kongevej 74 A
1850 Frederiksberg C
25. september 2006
Sag 1100/5-714 MFR/MFR
Finanstilsynet har med e-mail af 31. august 2006 til Forbrugerstyrelsen bl.a. fremsendt udkast til revideret bekendtgørelse om information fra forsikringsselskabet til forsikringstager ved indgåelse af en livsforsikringsaftale.
Ændringerne begrundes i forsikringsselskabernes mulighed for i højere grad at målrette de informationer, de skal give til kunderne og dermed gøre det lettere for kunderne at få overblik over oplysningerne. Det anføres videre, at der i nogen grad sker ophævelse af informationskrav, der er reguleret andetsteds i lovgivningen (uden at det dog fremgår, hvilke krav der hér er tale om).
Det skal indledningsvis bemærkes, at forsikringsområdet er kendetegnet ved at være et område, hvor forbrugerne i forbindelse med aftaleindgåelse skal foretage en række overvejelser og valg, der kan være af stor økonomisk betydning. Derfor er det også et område, som forbrugerne forståeligt kan være utrygge ved at færdes på.
Dette forhold medfører, at man må stille store krav til de informationer, forbrugerne modtager.
Forbrugerombudsmanden har forståelse for, at den mængde af informationer som forbrugerne får, ønskes lettet, men synes at flere af de foreslåede bestemmelser bærer præg af at være udformet med hensyntagen alene til forsikringsselskaberne.
Forbrugerombudsmanden har følgende bemærkninger til de konkrete bestemmelser i udkastet:
1. En række oplysninger, der før skulle gives inden aftaleindgåelse skal nu først gives, i forbindelse med aftaleindgåelse (§ 3).
Flere af de omhandlede oplysninger er af afgørende betydning for forsikringssøgeres mulighed for at foretage vurdering af og sammenligning af tilbud: Det drejer sig eksempelvis om oplysninger om forsikringsydelsernes og forsikringspræmiens størrelse, forsikringsaftalens løbetid, vilkår for opsigelse og lovvalg,
Regelændringen synes således umiddelbart at medføre en begrænsning af forbrugernes mulighed for at sammenligne afgivne tilbud.
2. Oplysninger om væsentlige ændringer skal efter forslaget gives i forbindelse med, at ændringerne træder i kraft (§ 4). Før krævedes mere overordnet, at forsikringsselskabet skulle oplyse om ændringer.
Der ses således ikke at skulle være et vist varsel efter den nye bestemmelse.
Væsentlige ændringer bør efter Forbrugerombudsmandens opfattelse varsles på en sådan måde, at forbrugerne har mulighed for at opsige aftalen, før ændringen træder i kraft.
3. Oplysningerne til forsikringstageren kan efter aftale affattes på et andet sprog end dansk (§ 7, stk. 2). Før kunne dette kun ske, hvis det var efter anmodning fra forsikringssøgende/ -tager.
Som bestemmelsen er formuleret, synes forsikringsselskabet at kunne komme med forslag om, at oplysningerne skal gives på et fremmedsprog.
Der må som nævnt indledningsvis stilles store krav til den information, der afgives af forsikringsselskaberne. Det indebærer efter Forbrugerombudsmandens opfattelse, at danske forbrugere som udgangspunkt skal have den nødvendige information til vurdering af en aftale på dansk.
Forbrugerne bør efter Forbrugerombudsmandens opfattelse ikke kunne stilles over for et forslag om et fremmedsprog, som de i en utryg situation kan føle det vanskeligt at afslå.
4. Finanstilsynet kan dispensere fra bekendtgørelsen, hvor årlig præmiebetaling ikke overstiger 2.000 kr. eller, hvor fripoliceværdi ikke overstiger 20.000 kr. (§ 10). Tidli-gere var der mulighed for at dispensere ved beløbsgrænser på hhv. 1.000 og 10.000 kr.
Forbrugerombudsmanden savner en begrundelse for at øge muligheden for dispensation fra bekendtgørelsen, og det er i øvrigt ikke oplyst i hvilke situationer, adgangen til at dispensere anvendes.
I det hele finder Forbrugerombudsmanden, at ovennævnte ændringer alene er udtryk for en hensyntagen til forsikringsselskaberne. Det er således overordentligt svært at se hensynet til forbrugerne.
Dette høringssvar vil blive lagt på www.forbrug.dk [nu www.forbrugerombudsmanden.dk] i løbet af et par dage.
Med venlig hilsen
På Forbrugerombudsmandens vegne
Marlene Winther
Fuldmægtig, cand.jur.
Sidst opdateret:
27. september 2006